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最新!央行发布房地产贷款数据

中长期贷款增速提升较多

数据显示,事业单位贷款稳步增长,中长期贷款增速提升较多。2022年末,本外币企事业单位贷款余额139.36万亿元,同比增长13.6%,增速比三季度末高0.5个百分点,比上年末高2.6个百分点;全年增加16.77万亿元,同比多增4.63万亿元。

分期限看,短期贷款及票据融资余额49.84万亿元,同比增长13%,增速比三季度末低1.5个百分点,比上年末高6.8个百分点;全年增加5.67万亿元,同比多增3.11万亿元。中长期贷款余额86.23万亿元,同比增长14.5%,增速比三季度末高1.8个百分点,比上年末高0.5个百分点;全年增加11.05万亿元,同比多增1.81万亿元。

与此同时,普惠金融领域贷款保持较快增速。2022年末,人民币普惠金融领域贷款余额32.14万亿元,同比增长21.2%,比各项贷款高10.1个百分点,比上年末低2个百分点;全年增加5.64万亿元,同比多增6250亿元。

绿色贷款保持高速增长。2022年末,本外币绿色贷款余额22.03万亿元,同比增长38.5%,比上年末高5.5个百分点,高于各项贷款增速28.1个百分点,全年增加6.01万亿元。其中,投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款分别为8.62和6.08万亿元,合计占绿色贷款的66.7%。

多位专家认为,今年一季度乃至全年,信贷投放有望超出预期,推动经济运行整体好转。光大证券首席金融业分析师王一峰预计,2023年全年新增人民币贷款可能达到22万亿元至23万亿元。

“强基建、增制造、稳地产、促消费、扩小微、拓绿金。”王一峰认为,2023年信贷投放的看点,不只是合理增长,还在于精准发力,预计信贷稳经济的效果会更加有效。

房地产贷款增速回落

房地产开发贷款增速提升

数据显示,2022年末,人民币房地产贷款余额53.16万亿元,同比增长1.5%,比上年末增速低6.5个百分点;全年增加7213亿元,占同期各项贷款增量的3.4%。

2022年末,房地产开发贷款余额12.69万亿元,同比增长3.7%,增速比三季度末高1.5个百分点,比上年末高2.8个百分点。个人住房贷款余额38.8万亿元,同比增长1.2%,增速比上年末低10个百分点。

保持房地产融资平稳有序是当前信贷工作的重要内容。人民银行、银保监会联合召开主要银行信贷工作座谈会要求,要落实好16条金融支持房地产市场平稳健康发展的政策措施,用好民营企业债券融资支持工具(“第二支箭”),保持房企信贷、债券等融资渠道稳定,满足行业合理融资需求。

仲量联行大中华区首席经济学家兼研究部总监庞溟认为,“未来一段时间,金融仍需从供给和需求两端发力,落实好‘三支箭’、 差别化住房信贷政策等措施,有效保障刚性和改善性个人住房贷款需求、优质标杆房地产企业合理融资需求。”

此外,数据显示,住户经营性贷款增速继续回升,住户消费贷款增速回落。2022年末,本外币住户经营性贷款余额18.9万亿元,同比增长16.5%,比三季度末高0.4个百分点,比上年末低2.6个百分点;全年增加2.68万亿元,同比多增793亿元。住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额17.25万亿元,同比增长4.1%,增速比三季度末低1.3个百分点,比上年末低5.4个百分点;全年增加6755亿元,同比少增7646亿元。

业内人士认为,随着消费场景逐渐恢复,消费需求将集中释放,消费信贷拓展有较大空间。日前召开的国务院常务会议提出,推动扩消费政策全面落地,合理增加消费信贷,组织开展丰富多样的促消费活动,促进接触型消费加快恢复。

为引导银行合理增加消费信贷,植信投资研究院高级研究员王运金建议,可通过适度降准、设立消费再贷款等工具着力降低银行资金成本;可考虑将消费贷款投放业务纳入银行考核范围,推动个人按揭贷款、车贷、装修贷等利率继续下行。

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